Saiba como funciona o pagamento mínimo, o ciclo da fatura, o fluxo de atraso, o parcelamento compulsório, a cobrança e os juros e encargos do Cartão de Crédito InfinitePay.
💵 Como é calculado o pagamento mínimo
O pagamento mínimo é composto por:
100% das parcelas de compulsório da fatura (se houver).
100% dos encargos do rotativo anterior (se houver).
75% do principal remanescente do rotativo anterior (se houver).
15% das novas cobranças líquidas de créditos.
Não existe piso de R$ 1,00: o valor mínimo é exatamente o resultado desse cálculo.
Atenção: os encargos acumulados pela própria fatura atual (juros, IOF, mora e multa) não entram no cálculo do pagamento mínimo. Entram no mínimo, a 100%, apenas os encargos provenientes do ciclo de rotativo anterior.
Pagar o mínimo ajuda a evitar suspensão e bloqueio do cartão, mas não evita o parcelamento compulsório se ainda houver saldo no vencimento da fatura seguinte.
📉 Em que ordem o pagamento é aplicado
Cada pagamento da fatura segue esta ordem (do primeiro ao último):
IOF
Multa
Mora
Juros do rotativo
Principal da fatura em rotativo
Parcela do compulsório que vence naquele ciclo
Principal
Se sobrar valor (pagamento a maior), o excedente vira saldo credor para a próxima fatura
Importante: só o pagamento do principal restaura o valor do seu limite de crédito.
📆 Ciclo da fatura (visão simplificada)
Para facilitar, considere um ciclo de cerca de 30 dias:
Momento | O que acontece |
D-29 | Início do ciclo |
D-5 | Fechamento da fatura |
D0 | Vencimento (último dia do ciclo) |
Quando a fatura chega ao vencimento sem pagamento integral, o saldo remanescente passa a ser tratado no ciclo seguinte (rotativo e, depois, eventualmente compulsório).
⏱️ Fluxo de atraso: do vencimento ao compulsório
Visão passo a passo (exemplo com fatura que fechou com saldo em aberto):
D0 (vencimento): se o total não foi pago, o fluxo de atraso começa.
D+1: a fatura entra em rotativo; IOF e multa são aplicados.
D+2: os juros do rotativo começam. Se o pagamento mínimo não foi feito, o cartão fica suspenso. Se o mínimo foi pago, o cartão permanece ativo.
D+20: se o mínimo ainda não foi pago, o cartão fica bloqueado e você entra no fluxo de dívidas. Se o mínimo foi pago, a restrição não evolui desse jeito.
Fechamento do ciclo seguinte (D-5): os juros do rotativo deixam de acumular.
Vencimento do ciclo seguinte (D0): o saldo remanescente é convertido em parcelamento compulsório em 3 parcelas.
A fatura original passa para o status Pago em Compulsório. Isso não significa que você quitou a dívida: o saldo foi transferido para a obrigação parcelada nas faturas futuras.
O compulsório é criado mesmo quando houve pagamento mínimo, desde que ainda exista saldo remanescente.
📑 Parcelamento compulsório (visão completa)
O parcelamento compulsório é a conversão automática do saldo não pago que ficou no rotativo até o vencimento da fatura subsequente. A conversão é automática e independe de ação sua, se ainda houver saldo.
Pré-requisitos
Uma fatura entra em compulsório quando:
possui saldo em aberto;
entrou em rotativo;
atingiu o vencimento da fatura subsequente;
ainda possui saldo devedor maior que zero.
Status “Pago em Compulsório”
Esse status não quer dizer que a dívida acabou. Indica que o saldo da fatura original deixou de ser tratado nela e foi transferido para um novo plano parcelado.
Exemplo de lançamento:
Fatura | Lançamento |
Maio | Parcela 1 de 3 |
Junho | Parcela 2 de 3 |
Julho | Parcela 3 de 3 |
Se a fatura com parcela de compulsório entrar em rotativo
Nesse caso:
a parcela de compulsório é removida da fatura que entrou em rotativo;
as demais parcelas do plano são adiadas em um ciclo (N+1);
a cobrança do compulsório retoma a partir da próxima fatura.
Exemplo:
Fatura | Antes do rotativo | Depois do rotativo |
Maio | Parcela 1 de 3 | Removida |
Junho | Parcela 2 de 3 | Parcela 1 de 3 |
Julho | Parcela 3 de 3 | Parcela 2 de 3 |
Agosto | (sem parcela) | Parcela 3 de 3 |
Ou seja, entrar em rotativo adia a cobrança do compulsório em um ciclo, sem cancelar o parcelamento.
Pagamento mínimo x compulsório (comparativo)
Situação | Pagou o mínimo | Não pagou o mínimo |
Permanece em rotativo | Sim | Sim |
Suspensão em D+2 | Não | Sim |
Bloqueio em D+20 | Não | Sim |
Entra no fluxo de dívida | Não | Sim |
Compulsório no próximo vencimento | Sim | Sim |
📞 Fluxo de dívidas
Você entra em dívidas com 20 dias de atraso sem pagamento mínimo.
Nesse cenário, a dívida que estava em rotativo e for migrada para compulsório também segue para cobrança.
Manter pelo menos o mínimo em dia evita essa evolução, mas não elimina juros do rotativo nem o compulsório se o saldo continuar em aberto.
📈 Juros e encargos (referência ao cliente)
Valores de referência usados nesta documentação de produto (podem ser atualizados; confira sempre a fatura e o app):
Componente | Taxa de referência |
Juros do rotativo | 500% a.a. |
Parcelamento / crédito | 200% a.a. |
Parcelamento compulsório | 200% a.a. |
Multa no rotativo (cobrança única) | 2% |
Juros de mora | A InfinitePay não cobra juros de mora |
Sobre o rotativo, lembre-se da carência: a fatura vence em D0, entra em rotativo em D+1 (IOF e multa) e os juros remuneratórios começam em D+2. O IOF do rotativo tem parcela fixa e parcela diária, com alíquotas diferentes para CPF e CNPJ (detalhes no artigo de juros e rotativo).
Limite legal de juros e encargos
Pela Lei nº 14.690/2023, o total de juros e encargos financeiros não pode ultrapassar 100% do valor original da dívida. O IOF fica fora desse teto.
Exemplo: dívida original de R$ 100 → encargos financeiros no máximo de R$ 100 → total no máximo de R$ 200, sem contar o IOF. Se o cálculo passar do teto, os encargos são ajustados para respeitar o limite.
🔎 Disponibilidade
O cartão de crédito está sujeito à disponibilidade.
Isso significa que, após análise de crédito feita direto pelo App InfinitePay, ele poderá estar, ou não, disponível para você no momento.
A análise de crédito considera seu histórico de movimentação na InfinitePay e dados Open Finance.
Por isso, lembre-se acompanhar tudo no app! Quanto mais você usa a conta, maiores as chances de liberação, aprovação e de conseguir limites melhores.
────────────────────────────────────────
🔔 Precisa de ajuda?
Fale com nossa equipe pelo chat no App InfinitePay.
🔒 Cuide da sua segurança!
A InfinitePay entra em contato apenas através de canais oficiais e números verificados. Nunca clique em links suspeitos ou compartilhe senhas e códigos de segurança. Saiba mais acessando nosso Guia de Segurança.