Vem entender o que é o crédito rotativo, quando os juros e encargos começam, quais taxas se aplicam e como evitar ou sair dessa situação.
🔄 O que é o rotativo
O rotativo acontece quando você paga menos do que o valor total da fatura.
O saldo que ficou em aberto não some: ele passa a ser financiado e a render juros a partir do dia seguinte ao vencimento.
Na prática, o rotativo é acionado em duas situações:
Você paga apenas parte da fatura (pagamento parcial).
Você paga a fatura em atraso, mesmo que pague o valor total.
Exemplo do dia a dia: a fatura venceu com R$ 500 e você pagou R$ 200. Os R$ 300 restantes entram no rotativo e passam a gerar encargos conforme o calendário de atraso.
📅 Quando os juros e encargos são aplicados
No dia seguinte ao vencimento, a fatura entra em rotativo. Nessa entrada, IOF e multa são aplicados.
Há 1 dia de carência sem juros remuneratórios, mas a partir do segundo dia de atraso os juros do rotativo começam a ser cobrados.
Resumo rápido:
D0: vencimento da fatura.
D+1: entra em rotativo; IOF e multa; ainda sem juros remuneratórios (carência de 1 dia).
D+2: juros do rotativo começam.
📈 Taxas de juros do rotativo
Sobre o saldo em aberto no rotativo, as taxas de referência são:
Indicador | Valor |
Taxa anual (APR) | 500% a.a. |
Taxa mensal (derivada) | cerca de 16,1037% a.m. |
Taxa diária (derivada) | cerca de 0,4912% a.d. |
Multa (cobrança única) | 2% |
A taxa mensal incide sobre o saldo que ficou em aberto na fatura. As taxas anual e diária são derivadas da taxa mensal e servem principalmente para comparação e cálculo.
Pequenas diferenças de arredondamento podem aparecer, mas tudo isso fica descrito na sua fatura e você pode consultar nosso time de atendimento sempre que tiver dúvidas.
Importante: a InfinitePay não cobra juros de mora. Além da multa única de 2% por atraso, você não paga um juro adicional só por estar em atraso.
🏛️ IOF sobre o rotativo
Toda operação de crédito no Brasil tem incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), e o rotativo do cartão não é exceção.
Perfil | IOF fixo | IOF diário |
Pessoa Física (CPF) | 0,38% | 0,0082% ao dia |
Pessoa Jurídica (CNPJ) | 0,41% | 0,0082% ao dia |
O IOF fixo incide uma única vez sobre o saldo que entrou no rotativo. O IOF diário incide a cada dia em que esse saldo permanece em aberto, até a quitação.
📊 CET (Custo Efetivo Total) do rotativo
O CET reúne juros, IOF e demais encargos em uma única taxa anual, para você comparar o custo real do crédito. Divulgar o CET é exigência do Banco Central do Brasil.
Perfil | CET aproximado |
Pessoa Física (CPF) | cerca de 547,64% a.a. |
Pessoa Jurídica (CNPJ) | cerca de 537,96% a.a. |
Os valores de taxa mensal e diária são derivados matematicamente da taxa anual e podem sofrer pequenas variações de arredondamento.
✅ Como evitar ou sair do rotativo
Como evitar entrar em rotativo
Habilite o débito automático no dia do vencimento da fatura. O valor é descontado na hora do seu saldo em conta, se disponível.
Pague sempre o valor total da fatura até a data de vencimento.
Fique atento às notificações de vencimento no App InfinitePay.
Como sair do rotativo
Para sair do rotativo e parar a cobrança de juros, pague o valor total em aberto. Enquanto houver saldo em rotativo, os juros continuam acumulando diariamente. Quanto antes você quitar, menor o valor dos encargos.
Pagamento mínimo
O pagamento mínimo é o menor valor que você precisa pagar para evitar a suspensão e o bloqueio do cartão. Ele não evita o parcelamento compulsório: apenas ajuda a manter o cartão ativo durante o período de atraso.
⚠️ Consequências do atraso
Se você não pagar nem o valor mínimo, as restrições ao cartão evoluem com o tempo:
Após 2 dias de atraso: o cartão fica bloqueado. Você não consegue fazer compras até pagar o mínimo da fatura (ou mais).
Após 20 dias de atraso: você perde o limite de crédito pré-aprovado. Mesmo depois de pagar, esse limite não é recuperado.
Continuar só com o pagamento do mínimo, sem quitar o total em aberto, pode negativar e impactar sua reputação de crédito.
🔎 Disponibilidade
O cartão de crédito está sujeito à disponibilidade.
Isso significa que, após análise de crédito feita direto pelo App InfinitePay, ele poderá estar, ou não, disponível para você no momento.
A análise de crédito considera seu histórico de movimentação na InfinitePay e dados Open Finance.
Por isso, lembre-se de acompanhar tudo no app! Quanto mais você usa a conta, maiores as chances de liberação, aprovação e de conseguir limites melhores.
🔔 Precisa de ajuda?
Fale com nossa equipe pelo chat no App InfinitePay.
🔒 Cuide da sua segurança!
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